Derin cepleri olan yolcular için seyahat sigortasının faydaları var mı?

Anladığım kadarıyla (ve yanılıyor olabilirim), ortalama sigorta maliyeti size sigortacının ödemeyi beklediğinden fazla talep ediyor. Yani zararları karşılayabiliyorsanız, sigortayı satın almadığınızda daha az ödeme yapmayı bekleyebilirsiniz.

Örneğin, kredi kartımda 10.000 dolar olduğunu ve bu kadar para kaybetmeyi göze alabileceğimi varsayalım. Valizlerim kaybolursa veya bu miktara kadar tıbbi faturalar ödemek zorunda kalırsam, bu benim için felaket değil. Bu yüzden benim için 10.000 dolara kadar sigorta satın almamın hiçbir anlamı yok.

Öyleyse haklı mıyım, değilse de benim için seyahat sigortasının avantajları nelerdir? Örneğin, bir sigorta sigortam olsaydı bana daha iyi davranır mı? Ya da bilinçsiz bir araba çarptıysa? Açıkçası doktorlar ne kadar param olduğunu bilmeyecekler, ancak yanımda sigorta belgeleri taşırsam, onları okumaları (ve muhtemelen bana daha iyi davranmaları) ihtimali var.

Sigorta, nadir ancak ciddi kayıplar için çok faydalıdır. Sık sık, ancak küçük kayıplar, tam olarak belirttiğiniz nedenlerden ötürü, sigortalı (yani sizin tarafınızdan ödenen) olmalıdır.

Eğer evim yanarsa, sigorta şirketlerinin ev sahibinin sigortası için para kazanması umrumda değil. Evimi ve içeriklerini değiştirmek için birkaç yüz bin dolar alamam. Parmaklarımı geçmeden ve yetişkin hayatımın geç saatlerinde gerçekleşeceğini ummadan hiçbir tasarruf eylemi benim için bunu mümkün kılmayacak ve o zaman bile emeklilik planlarımı ciddi şekilde yok edecek.

Seyahat sağlık sigortası tam olarak böyle bir teminattır. Böbrek taşı alırsam ve bazı Demerol için hastaneye gitmem gerekirse muhtemelen para kazanabilirim (taşlarımı şimdiye kadar doğal bir şekilde geçiyorum). Göze alamayacağım şey, eğer bir miktar kardiyak olay varsa, ciddi acil bakımdan sonra bir hafta hastaneye yatırılırsa ve 350.000 dolarlık bir fatura alırsam ... hatta 35.000 dolar bile oldukça rahatsız edici olur.

Yaşlanmadığınız veya önceden var olan bazı şartlarınız olmadığı sürece, seyahat sağlık sigortası ucuzdur. Kanada'da tipik bir seyahat için onlarca dolara mal oluyor (kamu sağlık sigortası planları ülke dışında hiçbir ücret ödemiyor olmasına rağmen).

Öte yandan, seyahat kesintileri için sigorta yaptırmıyorum, çünkü aldığım seyahat türü beni büyük miktarda riske maruz bırakmıyor. Uçuşlarım iade edilmeyebilir, ancak bir yıl içinde kullanmak üzere krediyle yeniden rezervasyon yapabilirim, bu yüzden kaybım hafifletilir ve çoğu otel rezervasyonu iptal edilebilir. Bir ömür boyu pahalı bir ön ödemeli seyahat rezervasyonu yaptırsaydım ve iade edilmezse, tekrar düşünürdüm, ama şu anda yaptığım şey bu değil.

Herhangi bir sigorta satın almanın temel ilkesi , olası yükümlülüğü cebinizden ödeyememeniz durumunda, bunun sadece tedbirli olduğudur. Bu nedenle, bir cep telefonu gibi bir şey için sigorta yaptırmak genellikle akıllıca değildir çünkü çoğu insan gerektiğinde yeni bir cihaz satın alarak kendi sigortalarından daha iyi olur.

Yani hayır , faturaları karşılayabiliyorsanız ve söz konusu ülkenin yabancı turistler almasını gerektirmiyorsa sigorta almayın. Ancak ABD gibi bir ülkede, yüzbinlerce dolarlık banknotla kolayca başa çıkabileceğinizi unutmayın, bu yüzden böyle bir hareketi riske atmadan önce kendi mali rezervlerinizden çok emin olmalısınız.

Daha ihtiyatlı bir hamle, kesinti yapılabilen yüksek oranda sağlık sigortası satın almak olacaktır (örneğin, özel senaryoda $ 10k). Bu, daha ucuz bir sigorta planı satın almanızı sağlar, ancak önemli bir acil durumda sizi yine de korur.

Genel kural, sadece ödemeyi göze alamazsanız sigorta ettirmenizdir .

Yani, sigortanız 10 bin dolarlık bir örnek gibi, sizden daha fazlasını kapsayamıyorsa, o zaman çok fazla bir nokta yoktur. Bu, kaybolan bagaj sigortası veya hırsızlık sigortası gibi şeyler için tipiktir ; temelde sizinle birlikte makul olan bedelleri ödeyecektir, ancak taş veya nakit dolu bir valiziniz yoksa.

Öte yandan, sağlık sigortası, belirli bir poliçe ve kapsamına bağlı olarak, milyonlarca olmasa da yüz binlerce insanı kapsayabilir. Tabii ki, bu kadar ihtiyaç duyma olasılığınız düşük, ancak sigorta konusu bu. Birkaç yüz dolara ihtiyaç duyacaksınız, yüz binden birkaç bin! Ama olabilir. Bir süre önce, 40 bin dolar / atış ile helikopter karşıtı anti-zehir vermek zorunda kalan birinin haberi vardı ve azami kapsama alanını havaya uçurdu.

Ne tür bir teminat aldığınızı bilmek önemlidir. Örneğin genel bir sağlık sigortanız varsa, genellikle sadece tıbbi masraflar ödenir. Bir bacağı kırırsanız, sizi tıbbi bakım ve tıbbi tedaviye götürme maliyetini karşılamaktadır, ancak bu noktada seyahatinize devam edemeyebilir veya daha önce gerçekleşirse başlatabilirsiniz. Bu, seyahatin maliyetini potansiyel bir kayıp olarak düşünmeniz ve bunu sağlamak isteyip istemediğiniz anlamına gelir.

"Seyahat sigortası" kelimesi biraz geniş. Bagajınızı, kredi kartınızı kaybetmek ve arabanıza çarpmak gibi birçok şeyi kendiniz karıştırın.

Genel olarak, sigortalar hiçbir zaman gerçekten zarar vermez, ancak çoğu zaman para kaybıdır. Bununla birlikte, bazen bir sigorta yaptırmamak tam anlamıyla aptalcadır. Bazı sigortalar, herkesin sahip olması gereken .

Yolculuk iptalini kapsayan seyahat sigortaları var. Buna 4 yılda bir ihtiyacım olmadı. Eğer bir şekilde kaygılanıyorsanız, sigortayı değerli kılacak olan rastgele bir şey olma ihtimali (tatile çıkmadan bir gün önce araba ile geçirilmeli midir?).

Kayıp bagaj var, ancak havayolunun bunun için zaten bir sigortası var. Tazminat gerçekten mükemmel değil, ama bu yeterli ve yine de derin ceplere sahip olduğunuzu belirtiyorsunuz. Şüphe durumunda, izin verilen sınıra kadar bagaj ağırlığını maksimuma çıkarmak için üstüne birkaç su şişesi koyduğunuzdan emin olun (kayıp bagaj için tazminat kilogram başınadır). Bunun için ek bir sigorta, bence, boşa para. Bazen bu tür bir sigorta yine de VISA'nızda piggy desteklidir (benim sorumluluğumdadır), yani ihtiyaç duymasanız bile, zaten şansınız var. Emin olmanız için sözleşmenizi kontrol edin.

Çalınan veya kaybedilen kredi kartları var. Hayatımda bir kere başıma gelmedi. Ailemde, büyük ebeveynlerim de dahil, kimseye bir kere olmadı .
Ama tabii, bu olabilir kuşkusuz, olur. İspanya'da yarım yıl önce soyulmuş olan, spor salonunda (kendimden 15 yaş küçük, güçlü bir erkek) birini tanıyorum. Kahretsin olur. Bil bakalım ne oldu, hane halkı sigortası bu olayı kapsıyordu (bana hane halkı ile ne yapması gerektiğini sorma!). Yine mevcut sözleşmenizi kontrol edin.
Yani soyulabilir veya VISA'nızı kaybedebilirsiniz, ama ne biliyorsunuz? VISA, zaten her şeyden çok, çok, çok, çok uzun bir süre sonra (her şey için en fazla 500 € ve sıfır gibi bir şey var. Kaybolduktan sonra kaybedilen tüm kayıplar için, bu, pratikte asla gerçekleşmeyen bir şey için ekstra bir sigorta satın almakla kıyaslandığında, sadece saçma bir miktar paradır.

Ve sonra, hastalanıyor ya da yurtdışında bir arabadan geçiyor, o tür şeyler. Oh heck, kesinlikle bunun için bir sigorta istiyorsun. Bu dava için bir sigorta yaptırmamak, gerçekten, sadece zihinsel olarak aptalca. Evet, bu aynı zamanda nadir bir şeydir, ancak olduğu zaman , aman tanrım.
Ayrıca, sadece bir miktar sigorta istemiyorsun, kurtarma görevlerini ve beraberindeki yolculuğu kapsayan bir sigorta ya da kendi anadilini konuşan ve kendi ülkenizdeki gibi bir standartla çalışan seyahat eden bir doktor istiyorsunuz.

Bunların hepsi (azami bir özel sağlık sigortasına sahip olduğumdan beri) zaten “standart” sağlık sigortamda yer aldı, ancak bu zorunlu değil. Gitmeden önce kontrol ettiğinizden emin olun.

Dahil değilse, yılda yaklaşık 50 € tutarındaki bir şey için tam teminat alabilirsiniz. Bu fayda ile karşılaştırıldığında hiçbir şey değildir . Bu 50 € çok iyi bir yatırım! Bunun sadece maliyet meselesi olmadığını (bahsi geçenlerin kolayca 6 basamaklı bir rakam olmasına rağmen), aynı zamanda konforun ve iyi uyumanın da mümkün olduğunu unutmayın. Doktorunuzla konuşmakta zorlandığınız ve belki de standartların alıştığınız gibi olmadığı bir ülkede yaralı ve hasta olmak istemezsiniz. Sen de ikinci sınıfa muamele görmek istemiyorsun. Şimdi eve nasıl gideceğinden endişelenmene gerek yok.

(Hayatımda bu tür bir sigortaya hiç ihtiyacım olmadığına dikkat edin, ancak bu ihtiyacınız olmadığında mutlu bir şekilde ödeyeceğiniz bir tür ücrettir.)

Ayrıca, özel sorumluluk sigortanızın (umarım zaten sahip olduğunuz) yurtdışında da sizi karşıladığından emin olmak istersiniz. Çünkü, olması muhtemel olmadığı gibi, 6 basamaklı veya 7 basamaklı bir sorumlulukla ortaya çıktığınız bir duruma kolaylıkla girebilirsiniz; bu, nispeten derin cepleriniz olsa bile, çok acı verici veya boynunuzu kıracaktır. Bireysel sorumluluk sigortası (normalde eşi ve çocukları da kapsar) yıllık 50-100 € aralığındadır, bu nedenle gün sonu mali risk türüne kıyasla çok uygundur .

Öncelikle, çevresinde (en azından Almanya'da) birkaç çeşit "seyahat sigortası" vardır:

• seyahat iptal sigortası: eğer bu bir devreye giriyor olamaz sen hasta ya da her türlü fakat yapılan iade edilmeyen rezervasyonlar, onlar sizin için bu kapsayacak çünkü bir geziye gitmek. İade edilmeyen bir dünya turu biletine sahip değilseniz, bu muhtemelen 10 bin dolardan az olacak.
• Kayıp eşya sigortası: Mücevher taşımadığınız sürece, muhtemelen 10 bin dolardan daha az bir fiyata yeni kıyafetler alabileceksiniz.
• "Seyahat kesintisi sigortası": "Reiseabbruchversicherung" için doğru çevirinin bu olup olmadığından emin değilsiniz, ancak hasta olduğunuz için eve erken gitmeyi tercih ederseniz, bir aile üyesi öldü, eviniz bir fırtınada veya benzeri bir şeyde hasar gördü, eve yeni biletler için ekstra ücret ödemek. Bu da 10 bin dolarlık çerçevede ele alınmalıdır.
• Sağlık sigortası: Diğerlerinin de belirttiği gibi, bu kolayca 10 bin doları aşabilir. Bazı ayrıntılara bağlı olarak, bu ek sigortayı yaptırırken (daha hızlı tedavi, daha fazla doktor arasından seçim yapmadan ...) gerçekten daha iyi bir tedavi alabilirsiniz.

Uzun lafın kısası: sizin durumunuzda, mümkünse, sadece sağlık sigortası (Almanya'da mümkün), aksi halde sağlık sigortası dahil bir paket alın.

Bahsedilen tıbbi seyahat sigortasının tepesinde, muhtemelen kendinizi kapsamayacağınız bir diğer tür de kişisel sorumluluk sigortasıdır .

ABD'ye gidip bir kazaya neden olursanız, diğer taraf sizi dava edebilir. Çok para için dava aç. Hastane bonolarını ($$$), tahmini gelir kaybını ve sonradan daha belirsiz ölçülebilir zararları (hayat kaybı gibi) karşılamak için bir miktar dava açabilirsiniz. Bu, hastaneye yatmakta olduğunuzdan çok daha fazla ve aslında daha fazlası olabilir, çünkü diğer tarafın tıbbi faturaları kişisel sorumluluk sigortasının yalnızca bir bileşenidir.

Bir araba kullanıyorsanız bu durumla ilgili olması muhtemeldir, bu durumda bu tür sorumluluk sigortası kanunen zorunludur, ancak çoğu ABD'de yasal asgari tutarın onbinlerce sırasına göre maksimum olduğu ve yetersiz kaldığı bildirilmektedir. Bu nedenle, ABD'ye gidip bir araba kiralarsanız, sorumluluk sigortanızın milyonlarca sırasındaki kişisel yükümlülüğü yerine getirmesine çok dikkat edin. 10.000.000 $ muhtemelen bir Tamam maksimumdur. 10.000 dolar değil. Ancak, araba kullanmadan ciddi bir kazaya neden olmak da olasıdır (bu nedenle sizi böyle bir şeye karşı koruyan bir sigorta isteyeceksiniz).

Diğer birçok cevap ekonomik durumu düşünürken, dikkate alınması gereken başka durumlar da vardır. Schengen vizesi, AB yönetmeliği 810/2009 Madde 15 diyor

1. Bir ya da iki giriş için tek vizeye sahip olan adaylar, tıbbi nedenlerle, acil tıbbi yardım ve / veya acil hastane tedavisi ya da ölüm nedeniyle geri dönüşle ilgili olarak ortaya çıkabilecek masrafları karşılamak için yeterli ve geçerli seyahat sağlık sigortasına sahip olduklarını kanıtlamalıdır. Üye Devletlerin topraklarında kaldıkları süre boyunca.

2. İkiden fazla giriş için (birden fazla giriş) tek tip vize için başvuran adaylar, ilk ziyaret ettikleri ziyaret süresini kapsayan yeterli ve geçerli seyahat sağlık sigortasına sahip olduklarını ispatlayacaktır.

   Ek olarak, bu tür başvuru sahipleri müteakip konaklamalar için seyahat sağlık sigortasına sahip olma gerekliliği olduğunun farkında olduklarını beyan ederek başvuru formunda belirtilen ifadeyi imzalamalıdır.

Sanat okuduğum gibi. 15, kendi kendine sigortalayan insanlar için hiçbir istisna yapılmamıştır. Dolayısıyla, sizin için geçerliyse seyahat sigortasının sahip olması gereken en az bir durum vardır.

Tıbbi faturalar gibi muhtemel olmayan ancak büyük masrafları karşılamanın yanı sıra, seyahat sigortası poliçeleri ayrıca sigortalı bir olayda yardım için bir tür yardım hattına veya en azından acil yardıma ihtiyaç duyan sigortalı bir olaya erişmenize de izin verebilir.

Bu, politikayı uygularken kesin bir rakam ortaya koymak zor, ancak ihtiyaç duyduğunuzda paha biçilmez bulabileceğiniz potansiyel bir faydadır. Örneğin, yabancı bir ülkede iyi tanımadığınız bir kaza sırasında siz ya da bir aile üyesi yaralanırsa, hangi hastanenin kullanılacağına ilişkin tavsiyeye erişiminiz, seyahatinizin sizin için yeniden düzenlenmesi için muhtemelen çok müteşekkirsiniz. bu telefon görüşmelerini yapmanız gerekenden daha fazlası.

Neyse ki asla böyle bir servisi çağırmak zorunda kalmamıştım, bu yüzden etkili olduklarına dair yalnızca ikinci el ve anekdot kanıtlarım var - herhangi bir nesnel veri kaynağı memnuniyetle karşılanacaktır.

Seyahat sigortası genellikle kısa vadeli bir sigortadır. Bir kere öde ve sonra dur. Kanada'da, denizaşırı seyahatlerde veya ABD / Kanada sınırından uzak bir mesafede seyahat ederken her zaman seyahat sigortası alırım. Genel olarak Kanada, ABD'de bir kaza yaparsam beni eve götürmek için para ödeyecek, ancak ABD Hastanesi'nde herhangi bir zaman geçirmem gerekiyorsa, özellikle de Hawaii'de veya başka bir şey varsa, sigorta satın almaktan daha iyi olurdum. Ben bile olabilir bir milyon dolarlık hastane faturası göze, ben kısa süreli seyahat sigortası satın daha iyi olurdu.

Bugünlerde ek sigorta almıyorum çünkü işyeri grubu sigortam ailem için kişisel seyahatleri kapsamaktadır. Ama seyahat ederken hala sigortalıyım.

ortalama sigorta maliyeti size sigorta şirketinin tazminatını beklediğinden fazla talep eder.

Bu yanlış. Ortalama olarak sigorta, tüm taahhüt edilen bazın tamamında ödeme yapmayı beklediğinden daha fazla toplamayı beklemektedir. Ancak bir çok kişi, bir iddiada bulunursa, kendisine ödenenden çok daha fazlasını alacaktır. Asla talepte bulunmayan insanlar bu ek ödemeyi karşılar.

Sigorta, bir risk yönetimi hizmetidir. Daha az miktarda ödeme yapma şansının düşük olduğu bir miktar için% 100 küçük bir miktar ödeme şansınız vardır. Daha büyük bir miktar ödeme riskinizi sınırlamak için daha küçük bir miktar ödersiniz. Sağladığı fayda budur.

Bu avantaj, ne kadar paranız olursa olsun hala geçerlidir: 10,000 dolar tutarında bir teminatı ödemeyi riske atmak yerine, 10 dolar garantili 10 dolar ödemeyi tercih edebilirsiniz.

Medikal, maliyetlerin 10.000 $ 'ın üzerinde kolayca fırlayabildiği mükemmel bir örnektir ve sigorta, servet üzerindeki potansiyel olarak büyük çaplı tahliyeye karşı hoş bir koruma sağlar. Öte yandan, gecikmeli uçuşa karşı sigorta kapsam ve potansiyel değeri bakımından sınırlandırılacaktır. Olasılığa karşı risk almayı ve olasılıklar size karşı ise farkı ödemeyi tercih edebilirsiniz.

Çoğu cevap, zararı karşılayabileceğiniz takdirde sigorta yaptırmamanın akıllıca olduğunu iddia ediyor. Buna tamamen katılmıyorum. Benim durumumda, bir şeyler tamamen yanlış giderse birkaç bin dolar alabilirim, ancak yılda yüz eurodan biraz fazla para ödeyerek asla gelmeyeceğinden emin oluyorum, bu da beni çok strese sokuyor. Göreceli olarak büyük olan bu kayıplar karşılayabileceğiniz bir şeyse, sigorta için ödediğiniz miktar buna kıyasla önemsizdir ve bu daha eğlenceli ve stressiz yolculuklar için bir tane almamanızı nasıl haklı çıkardığınızı anlamıyorum.

Tüm sigortalar için yapılacak en iyi şey, felaketle sonuçlanan olayların riskini mümkün olduğu kadar azaltmak için en yüksek sınırı almaktır.

Bu iki nedenden dolayı daha ucuz: Birincisi, vakaların% 99,9'unda sigorta sizi hiç duymayacak, bu yüzden paranızı almak dışında sizinle hiçbir çalışmaları yok. Seyahat sigortası sayesinde, muhtemelen müşterilerinin% 95'ini duymuyorlar, ancak% 5'i sadece davaların üstesinden gelmek için çok para alıyor.

İkincisi, eğer 10,000 sterlin düşülebilir olduğunu söylerseniz, maliyeti düşük tutmaya çalışırsınız (10,000 sterlin altında) çünkü bu miktara kadar kendi paranız var. 8.000 £ tutarında bir tedavi seçeneğine ve 12.000 £ tutarında başka bir seçeneğe sahipseniz, hem sizin hem de sigortanızın £ 2.000 tasarruf etmesini sağlayacaksınız.

(Bir keresinde, yılda 600 sterlin indirilebilen primi yılda 600 sterlin düşürdüğü bir sağlık sigortası teklif edilmişti. Öyleyse, yılda 600 sterlin ödediğiniz en kötü durumda kaybedemezsiniz. Sigorta şirketi için, para kazandılar. çünkü birçok insanın iddialarını ele almak zorunda olmadıkları ve insanlar ödemeleri 600 £ 'ya ulaşana kadar ucuz tutmaya çalıştıkları için).