Yurtdışındaki havalimanlarında kartla ödeme yaparken neden iki para birimi seçeneği mevcut?

Yurtdışındaki havaalanlarında alışveriş yaptığımda, her zaman kredi kartımla ödeme yaparken para birimi seçenekleri arasında seçim yapmam isteniyor.

Biri yerel para birimi ve diğeri de kartımın [bence Hindistan'da (INR)] verildiği ülkenin para birimi.

Neden iki seçenek var? Birini diğerinden seçmenin faydaları nelerdir?

Yerel para birimini seçerseniz, kart sahibi sözleşmenizin koşullarına göre kartınızın para birimine dönüştürülür (örneğin ABD ve Kanada’da, Visa / Mastercard’ın şu anki oranı% + 2,5 veya muhtemelen yıllık% ücretleri). Bazı kartlar bunun üzerine işlem başına sabit ücret ekleyebilir.

Kartınızın para birimini seçerseniz, dönüştürme işlemi kartı kullandığınız satıcının ticari bankası tarafından yapılır. Bunun avantajı, kartınızın para biriminde ne kadar ödeme yaptığınızı hemen görmenizdir - daha sonra faturada sürpriz yoktur. Dezavantajı, oranın bildiğim kadarıyla genellikle kendi bankanızın oranından daha kötü olması (özellikle de gerçekten iyi bir kredi kartınız varsa).

Büyük bir satın alma işlemi yaparken, fiyatları karşılaştırmaya değer. Küçük alışverişler için seyahatinizden önce kartınızın işlem başına döviz sabit ücretleri talep edip etmediğini ve oran işaretlemesinin ne olduğunu (örneğin% 2,5) öğrenin. Sabit bir ücret yoksa ve yüzde çok kötü değilse, her zaman sadece döviz cinsinden ücret alın.

Bahsettiğiniz hizmet " dinamik para birimi dönüştürme " olarak adlandırılır ve yalnızca havaalanlarında değil, turistlerin yoğun olduğu yerel bölgelerde ekstra bir kolaylık olarak satılır. Birçok insan, kendi banka para birimlerini tercih etme eğilimindedir çünkü bankalar arası ücretleri ve dezavantajlı döviz kurlarını serbest bırakacağını varsaymaktadırlar.

İkinci sorunuzla başlayarak ...

Birini diğerinden seçmenin faydaları nelerdir?

Yerel para biriminde ödemenin faydası açıktır: yani, işlemin ne içerdiğini bilirsiniz. Genel olarak kart veren tarafından alınır ve kendi ülkenizdeki düzenleyici tarafından yönetilen öngörülebilir oranlar ve ücretlerle geçer. Bu nedenle, son kullanıcı faturalarında belirecek olan kesin döviz kurunu bilme konusunda belirsizlikle karşı karşıya kalırken, düzenleyici bir çerçevede ve dolayısıyla “ piyasaya yakın ” olarak ayarlanacağını bilme konusunda kesin olarak belirlenir .

Yurtdışında kendi para biriminizle ödeme yapmayı seçtiğinizde , döviz kuru, o zaman hangi bankanın perakendeciye hizmet verdiğine göre belirlenir ve üzerinde hiçbir kontrol yoktur. Bu, gerçekte ödediğiniz şeyde rahatsız edici bir farklılığa yol açabilir.

Avrupa'daki düzenleyiciler, müşterinin satın alma işlemini onaylamadan önce döviz kurunu göstermeleri için 'dinamik para birimi dönüştürme' teklifinde bulunmalarını talep etmektedir.

Dinamik para birimi dönüştürme, tüccarlar sadece fiyatı değil, ödeme yapılmadan önce kullanılan döviz kurunu görüntülediği sürece, İngiltere'de ve Avrupa'da yasaldır.

Kaynak: Turistler döviz kuru maliyetleri konusunda uyardı (BBC, 24 Temmuz 2017)

Ancak , döviz kurunun müşteriye nasıl sunulacağını düzenlemiyorlar ve bunun bir sorunu var. Ne olabilir sunulacak ters orandır bankanın karşı tarafın teklifine ve bu uygulanabilir bir orandır para toptan pazarlarda ve sıradan bir ölümlü tarafından kullanılamaz. Bu yüzden, müşteriyi değerlendirmek için, oranın tersini almalı ve ardından bir ATM kullanarak elde edebileceği göreceli tasarruf ile karşılaştırmalıdır. İnsanlar genellikle bu güçlükten geçmeye istekli değillerdir.

Diğer sorunuz ...

Neden iki seçenek var?

Tüccarlar bunu seviyor çünkü DCC sağlayıcısından komisyon alıyorlar.

Örneğin, Costco gibi küresel bir varlığa sahip olan tüccarlar, kendi riskten korunma stratejilerine müdahale ettiği için hizmet sunmaktan kaçınacaktır . Öte yandan, Amazon, kredi kartlarını çoklu para birimleri cinsinden alan müşterilere DCC sunacak; Benim gözlemim, Amazon’un dünün oranından türetilmiş bir teklif tarafı perakende satış fiyatı sergilemekten hoşlandığı (çoğu amaç için yeterince adil).

Bu Amazon’un DCC’sinden canlı bir ekran görüntüsü gösteriyor. Döviz kuru, bir önceki günün piyasa oranının ortasına göre 500 pip değerindedir. Bu miktardan (çok düşük) bir perakende bankasından bu kadar çekici bir fiyatla satın alamazsınız, bu durumda DCC mantıklı olur. Uyarıcı emptor ve kilometreniz değişebilir .

DCC Wiki Makalesindeki avantajlar ve dezavantajlar hakkındaki genişletilmiş tartışma .

Yerinde dönüştürülen tutarı değil, yerel tutarı kullanmak her zaman en yararıdır.

Elektronik bankacılıkta çalışırken bu konuda çok soru soruluyor.

Nasıl ücretlendirileceğinizi belirleyen birkaç şey var:

1. Kartınızın verildiği para birimi.
2. Tüccarın iktisap bankasının yerel para birimi.
3. Şema (VISA, MasterCard) para birimi değiş tokuş için kullanılıyor.
4. Değişim ücretleri.
5. Yabancı işlem ücretleri.
6. Kartınızın bağlı olduğu hesabın para birimi (kredi kartı değilse).

Sonuç olarak, bankalar ve kart ağları arasındaki tüm uzlaşmanın (şemalar adı verilen) ana işlem para birimlerinde gerçekleşmesi; genellikle USD'dir, ancak bazen Euro cinsindendir. Bir iş gününde iki kez güncellenen bankalararası oranı vardır.

Bu nedenle, tüm işlemlerin bu ana para biriminde tahsil edilmesi ve faturalandırılması gerekir . Diyelim ki, USD.

Bu nedenle, kartınız INR’de verilmişse ve bir kredi kartıysa ve satış noktası cihazında yerel para birimini seçerseniz:

1. Yerel para birimi, tüccarın bankasının şema ile anlaşması (kart ağı) oranında ABD dolarına çevrilir. Genellikle, orta ölçekli veya bloomberg oranı üzerinde bir işarettir.

2. Bu miktar kartınızdan tahsil edilir.

3. Ardından bankanız bu tutarı USD cinsinden alır ve başka bir oranda tekrar INR'ye dönüştürür.

4. Banka daha sonra işlem ve ağ ücretlerini ekler.

5. Bu toplam tutar daha sonra hesabınıza veya kart bakiyenize karşı borçlandırılır.

Kartınız INR’de verilmişse ve satış noktasında INR’yi seçtiyseniz:

1. Yerel para birimi cinsinden tutarın INR eşdeğerini alıyorsunuz, ABD dolarına (tüccarın banka oranında) ve ardından tekrar INR'ye (tüccarın banka oranında) dönüştürülüyor. Yine, bu oran orta ölçekli bir orandır.

2. Bu INR tutarı daha sonra ağ (şema) oranında ABD dolarına dönüştürülür ve kartınıza alınır.

3. Yukarıdaki normal adımlar izlenir.

Kartınız USD gibi büyük bir para biriminde verilirse, o zaman birkaç fiyattan mahrum kalırsınız.

Bazı bankalar yabancı para cinsinden ödeme yaparsanız ekstra ücret isterler ve döviz kuru resmi olandan daha kötü olabilir.
Yani, para biriminizde ödeme daha ucuzdur.

Diğer taraftan, para biriminde ödeme yaparsanız, dükkan veya ATM sizden ücret alabilir.

Örneğin, SFR’deki İsviçre ATM’lerinden para almak kredi kartımla ücretsiz, ancak banka kartımla kesinlikle değil. Kartı aynı ATM’de EUR cinsinden şarj etmek her iki kart için ücretsiz olurken, ATM bunun için ücret alacaktır. Bu ücret bankamatik kartının ücretinden daha ucuzdur, ancak kredi kartını kullanmak ücretsizdir.

Genellikle (kartınıza bağlı olarak) bankanız satıcıdan daha iyi bir döviz kuru sunar, bu nedenle satıcının para birimini seçmek, kartınızın para birimini seçmekten daha ucuzdur.

İadelerle ilgili sorunlar

Ancak, göz önünde bulundurmanız gereken, satın aldığınız ürün arızalandığında veya satıcı ürünü teslim edemediğinde ne olacağıdır. Kredi kartı ekstrenizle itirazda bulunabilirsiniz, ancak daha kolay ve hızlı şekilde doğrudan satıcıyla konuşmak gerekir. Şimdi, satıcı genellikle para biriminde aldığı para miktarını iade eder ve kredi kartı şirketi para biriminize geri çevirir. Bu, satıcının, ürünü satın aldığınızda bankanıza ödediğiniz ücreti iade etmeyeceği anlamına gelir ve banka, satıcıdan kredi kartınıza geri gönderilen para için ek bir ücret talep eder (çünkü banka, satıcının para biriminden dönüştürdüğü için) para biriminize)